“Kleine” fraude / GROTE gevolgen!!
Iedereen kent wel de verhalen op een feestje of bij vrienden: “nou ik heb toch mooi mijn vakantie een stukje terugverdiend, gewoon mijn nieuwe Ipad overboord laten vallen bij een boottochtje, haha” of “Joh, gewoon even bij de verzekering zeggen, dat je jouw gsm per ongeluk binnen in de wc hebt laten vallen, in plaats van dat je ermee buitenshuis door een stortbui bent gefietst”. Ook bij autoschades wil men de waarheid nog wel eens geweld aandoen, om de kosten zo op het Waarborgfonds Motorverkeer te kunnen verhalen. Even een valse getuigenverklaring maken voor een collega, lijkt zo onschuldig.
Af en toe de boel een beetje verdraaien, dat doet toch iedereen, zo denk men. Maar pas op! Dit is fraude en derhalve ook strafbaar!
Nu lijkt het misschien lucratief, maar voor een fraudeur zitten er grote consequenties aan: Hij/zij kan de eerste acht jaar bijna nergens meer een verzekering afsluiten tegen een normale premie en uitgebreide dekking.
Verzekeringsmaatschappijen gaan steeds vaker – ook bij een kleine schade – (laten) uitzoeken of alles gebeurd is zoals door de verzekerde opgegeven. En dat loont, blijkt. Er worden steeds meer fraudegevallen ontdekt.
Bij 1 op de 2,7 onderzoeken bleek er gesjoemeld ze zijn en werden de fraudeurs beboet (max. € 532,=) en op de “zwarte lijst” (CIS) gezet. Ook aangifte bij de politie was soms het geval.
En die CIS-registratie geldt voor IEDERE verzekering.
Ben je bijvoorbeeld gesignaleerd als fraudeur op een reisverzekering en aangemeld bij het CIS (Centraal Informatie Systeem), dan kan je ook jouw auto niet meer “normaal” verzekeren. Een premie van € 1.200,= voor alleen een WA-verzekering is dan zeker geen uitzondering. Wil je de auto WA+ Casco verzekeren dan is dat of niet mogelijk of alleen tegen een extreem hoge premie en een verhoogd eigen risico.
Die destijds onterecht geclaimde zonnebril van € 135,= kost je dan duizenden Euro’s!
------------
Leest u aub eens aandachtig het stukje wat wij van een verzekeringsmaatschappij* ontvingen:
In 2017 zijn er 10.001 fraudeurs tegen de lamp gelopen. In veel gevallen gaat het bij deze fraudeplegingen om relatief kleine bedragen. Een verzekeringnemer beseft vaak niet dat het plegen van fraude grote consequenties kan hebben voor alle lopende en toekomstige verzekeringen.
De basis van een verzekering is vertrouwen. Fraude veroorzaakt een breuk in de vertrouwensband tussen verzekeraar en verzekeringnemer. Het vervalsen van een bon, het opgeven van extra zaken bij diefstal of het ‘verliezen’ van die nieuwe zonnebril op vakantie; enkele voorbeelden van veelvoorkomende fraudegevallen.
De cijfers
Bij het vermoeden van fraude kan een verzekeraar een incidentenonderzoek laten uitvoeren. Mocht blijken dat er daadwerkelijk fraude is gepleegd, dan worden deze externe onderzoekskosten tot € 532,- op de fraudeur verhaald. Verzekeraars treden dus hard op bij fraude. In 2017 zijn 27.257 incidentonderzoeken uitgevoerd, waarbij 10.001 fraudeurs werden gepakt. Dit blijkt uit de jaarcijfers van het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Het aantal bewezen fraudegevallen stijgt snel, in 2017 met 20% ten opzicht van 2016.
De gevolgen
Naast de onderzoekskosten, het weigeren van uitkering of het terugvorderen van een uitkering die reeds is gedaan, wordt er ook in bijna alle gevallen een melding bij stichting CIS gemaakt, in de volksmond: ‘op de zwarte lijst gezet’. Wat veel verzekeringnemers niet beseffen, is dat een fraudemelding grote consequenties voor alle verzekeringen van die personen kunnen hebben.
Een fictief voorbeeld is meneer de Groot die een schade aan zijn mobiele telefoon meldt op zijn inboedelverzekering. De schade wordt afgewezen omdat er geen dekking is buiten de deur. Hij baalt hier enorm van en claimt enige tijd later nogmaals de schade aan de telefoon. Maar dan geeft hij aan dat de schade in huis is voorgevallen. De schade valt dan wel binnen de voorwaarden van de geldende inboedelverzekering.
Bij nader onderzoek door de maatschappij blijkt dat de schade gelijk is aan de eerder gemelde schade. De verzekeraar ziet dit als bewezen fraude, maakt een melding in CIS (periode van 8 jaar) en zegt de inboedelverzekering van meneer de Groot op. Hij is echter ook eigenaar van een vervoersbedrijf met 20 bestelwagens. Ook de zakelijke verzekeringen die hij voor zijn bedrijf heeft worden opgezegd, waardoor hij op zoek moet naar een andere verzekeraar.
Deze weigeren hem vanwege zijn CIS melding en meneer de Groot is genoodzaakt een verzekering bij “de Vereende” af te sluiten, waardoor zijn premie een aanzienlijke stijging doormaakt. Door de hogere premie kiest hij ervoor zijn bestelwagens enkel op basis van WA te verzekeren.
Het vangnet
Veel verzekeringnemers staan er niet bij stil dat het plegen van fraude, hoe klein ook, grote gevolgen kan hebben. Vaak zullen andere verzekeraars aan fraudeurs geen verzekeringen meer willen aanbieden. Verzekeringsmaatschappijen hebben namelijk geen acceptatieplicht! Hierdoor ligt onverzekerbaarheid op de loer.
De verzekeringsmaatschappij de Vereende blijft dan als laatste alternatief over. Zij bieden ook aan fraudeurs verzekeringen aan. De fraudeurs kunnen bij de Vereende verzekeringen aanvragen, maar daar zitten voor de verzekeringnemer vaak wel (financiële) gevolgen aan in de vorm van hogere premies en/of een beperkte dekking.
*Nieuwsbrief 07-11-2018 De Vereende